Qu’est-ce que l’examen médical ?
Lorsque vous envisagez de contracter une assurance de prêt, l’assureur vous soumet un questionnaire de santé simplifié dans le but d’évaluer vos risques médicaux. Vos réponses sont cruciales pour personnaliser la couverture et déterminer le coût de l’assurance.
Certaines questions requièrent simplement une réponse par «oui » ou « non », tandis que d’autres demandent des informations plus spécifiques telles que votre âge, votre poids, vos antécédents médicaux et d’éventuelles interventions chirurgicales.
Il faut répondre avec précision à ce questionnaire, car toute fausse déclaration pourrait entraîner l’annulation de votre contrat d’assurance emprunteur.
Procédures d’examen médical
Lors de l’obtention d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur revêt une importance capitale, bien que cela ne soit pas inscrit dans la loi. Son rôle fondamental consiste à sécuriser le prêt en cas de circonstances imprévues de la vie qui pourraient entraver la capacité de l’emprunteur à honorer ses mensualités. A ce moment-là, l’assureur intervient pour prendre en charge tout ou partie du capital envers la banque.
Un crédit immobilier s’étend généralement sur une période de 20ans. Durant cette période, l’emprunteur peut être confronté à des situations d’invalidité ou d’incapacité de travail résultant de maladies ou d’accidents. Les garanties, qu’elles soient obligatoires ou facultatives, associées à l’assurance emprunteur, protègent à la fois la banque et l’emprunteur contre tout défaut de paiement qu’il soit temporaire ou permanent.
La souscription d’une assurance de prêt immobilier s’accompagne de procédures médicales. L’assureur, en collaboration avec un médecin-conseil, évalue l’état de santé de l’emprunteur ainsi que les facteurs de risque grâce à un questionnaire médical composé de dix questions portant sur des éléments dont l’âge, la taille, le poids, les affections chroniques, les antécédents chirurgicaux et médicamenteux des dix dernières années. De plus, un questionnaire médical détaillé peut être requis, en particulier pour les emprunteurs seniors ou lorsque le montant emprunté atteint un certain seuil. Enfin, une visite médicale complémentaire peut être sollicitée en fonction des réponses fournies aux deux questionnaires précédents.
Quelles conséquences surviennent en cas de résultats médicaux défavorable ?
En cas de résultats médicaux peu favorable, il est fort probable que le médecin conseil de l’assureur requière des informations complémentaires. Toutefois, vous pouvez être rassuré, car nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans toutes les étapes de ce processus et, le cas échéant, vous orienter vers des assureurs partenaires plus flexibles en ce qui concerne le risque médical.
Avez-vous déjà pris connaissance de la Convention AERAS ? Elle offre la possibilité aux anciens patients atteints de cancer, mais désormais en rémission, de ne pas divulguer leur historique médical. Grâce à ce droit à l’oubli, ils peuvent souscrire une assurance emprunteur sans craindre de se voir refuser, appliquer une surprime ou subir des excusions de garanties.
Il peut arriver que l’emprunteur se porte parfaitement bien lors des examens médicaux initiaux, mais qu’une pathologie se manifeste après cette étape. Dans un tel cas, il est impératif que l’emprunteur en informe l’assureur, afin de déclencher des examens complémentaires. Le bien-être de l’emprunteur sera alors réévalué en prenant en compte de nouveaux paramètres et en effectuant des investigations médicales plus approfondies. Ces examens additionnels permettront à l’assureur de déterminer les risques de santé exacerbés et, par conséquent, d’évaluer toute éventuelle surprime qui pourrait être appliquée.
