Lorsque l’on s’engage dans l’obtention d’un prêt immobilier en France, il devient indubitable que l’assurance emprunteur se révèle être un pilier incontournable. Cet élément fondateur érige un rempart financier, à la fois pour vous-même et pour vos proches, en vue de parer aux aléas qui pourraient surgir. Cette réflexion s’attèle à dévoiler les méandres de l’assurance emprunteur telle qu’elle s’incarne en France.
L’assurance décès
La souscription d’une assurance décès se profile souvent comme une condition inéluctable lors de l’obtention d’un prêt immobilier. Cet élément se révèle crucial pour l’entité prêteuse, garantissant le règlement des mensualités en cas de décès des emprunteurs. Parallèlement, pour l’emprunteur, cette démarche se traduit également par une précaution contre le fardeau potentiellement dévolu à un co-emprunteur en cas de disparition prématurée. Nous concentrons notre attention sur les paramètres régissant le remboursement de l’assurance, ainsi que sur le concept de la quotité d’assurance. Lorsqu’un ou plusieurs souscripteurs de l’assurance décès venaient à décéder, l’assureur s’acquitterait en tout ou en partie des échéances subsistantes. Les modalités de restitution varieront en fonction du nombre de souscripteurs de l’assurance en question.
L’assurance d’invalidité
Parmi les diverses clauses incluses dans l’assurance invalidité joue son rôle lorsque l’emprunteur se trouve dans un état d’invalidité permanente et totale, le privant de sa capacité à travailler et à percevoir un revenu. A ce stade, c’est l’assurance qui assume la responsabilité du règlement du prêt immobilier, se substituant ainsi à l’emprunteur.
L’activation de l’assurance invalidité de l’emprunt immobilier requiert que le contractant soit reconnu comme invalide, conséquence d’un accident majeur ou d’une maladie sévère, et qu’il se trouve dans l’incapacité d’honorer les mensualités de son prêt immobilier.
L’Assurance Maladie et Hospitalisation
Au sein de certaines polices d’assurance emprunteur, une disposition prévoit une protection en cas de maladie grave ou d’hospitalisation. Si vous êtes confronté à une maladie sérieuse ou à une hospitalisation, cette forme d’assurance est conçue pour assumer les paiements de votre prêt durant la période où vous ne pouvez exercer votre activité professionnelle.
L’Assurance de Perte d’Emploi
Cette forme d’assurance a pour vocation de sécuriser les signataires du prêt immobilier en cas de licenciement.
En cas de licenciement effectif, la charge du remboursement en revient à l’organisme, se substituant ainsi aux assurés. Les paiements des échéances peuvent être réglés en totalité ou partiellement, en conformité avec les termes du contrat.
Les contrats d’assurance contre la perte d’emploi sont généralement destinés aux travailleurs sous contrat à durée indéterminée. Dans certaines situations, une période minimale de service au sein de l’entreprise peut être requise.
Suite à un licenciement, le remboursement des échéances du crédit immobilier ne s’initie pas automatiquement. Le souscripteur doit présenter des justificatifs à son assureur. Parmi ceux-ci figurent le contrat de travail, la lettre de licenciement et une attestation à destination du Pôle Emploi, entre autres. Une variété de documents peut être sollicitée dans ce contexte.
